Jouw eerste woning kopen
Hypotheekadvies voor starters
Jij wilt jouw eerste koophuis of appartement kopen, spannend! Misschien ben je verliefd geworden op een huis dat je hebt gezien of je bent nog op zoek naar jouw droomwoning. We kunnen ons voorstellen dat hier best vragen en onzekerheden bij komen kijken. Hoeveel hypotheek kun je krijgen? Wat zijn de daarbij horende maandlasten? En kun je misschien gebruik maken van fiscale en andere regels?
Een eerste woning kopen is een grote stap. Het is daarom fijn als je hulp krijgt bij het bekijken van jouw financiële mogelijkheden en het onderhandelen over een reële aankoopprijs. Want jouw nieuwe woning, of dat nou een nieuwbouwwoning of een bestaande woning is, een huis of een appartement, moet natuurlijk wel helemaal voldoen aan jouw woonwensen en budget.
Eerste hypotheek
Als starter op de woningmarkt hangt een hypotheek af van je persoonlijke situatie, je mogelijkheden en je wensen. Zo bestaat de invulling van je hypotheek en maandlasten uit:
- Hypotheekrente
- Hypotheekaflossing
- Een overlijdensrisicoverzekering
- Verzekering tegen werkloosheid en arbeidsongeschiktheid (niet verplicht)
Maandlasten hypotheek
De looptijd van een hypotheek (maximaal 30 jaar) bepaalt de hoogte van de maandlasten. Hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandlasten. Het is echter niet verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek alleen naar de maandlasten te kijken. Ook de voorwaarden van een hypotheek zijn van belang, denk aan de hypotheekrente en de rentevormen. Wij adviseren je hierbij graag en zoeken samen naar de beste keus voor jou. Wij kunnen bemiddelen voor alle hypotheekaanbieders inclusief de grootbanken als Rabobank, ABN AMRO en ING.
Welke kosten heb je bij het kopen van een woning?
De verkoopprijs is nog maar een deel van de kosten waarmee je te maken hebt als je een huis of appartement koopt. Er komt namelijk nog het een en ander bij, waar je vooraf goed rekening mee moet houden. Denk aan:
- Notariskosten
- Advies- en bemiddelingskosten
- Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Kosten bankgarantie
- Bereidstellingsprovisie (als je de geldigheid van de hypotheekofferte wil verlengen)
- Rente en kosten overbruggingskrediet (alleen als je nog een andere woning moet verkopen)
- Verhuis- en inrichtingskosten
- Overdrachtsbelasting (alleen bij aankoop van bestaande woning en afhankelijk van de koopsom en jouw leeftijd)
- Taxatiekosten
- Makelaarskosten
- Bouwtechnische keuring (alleen bij aankoop van bestaande woning)
- Hypotheekrente tijdens de bouw (alleen bij aankoop nieuwbouwwoning)
- Bouwrente (alleen bij aankoop nieuwbouwwoning)
- Boeterente (alleen bij aankoop nieuwbouwwoning)
- Kosten meerwerk (alleen bij aankoop nieuwbouwwoning)
Het adviestraject
Wij snappen dat er veel op je af komt als je de eerste keer een woning gaat kopen. Om jou inzage te geven in het hypotheekproces hebben wij voor jou een stappenplan gemaakt.
Welk hypotheekbedrag kan ik lenen? Hoe hoog worden mijn maandlasten? En welke hypotheekhoogte sluit aan op de maandlasten en mijn levensstijl? Tijdens een vrijblijvend oriëntatiegesprek zoeken we antwoord op deze en andere vragen. Hierna kun jij gericht op zoek naar een huis in een passende prijsklasse. Niet alleen geven we je antwoord op al je vragen, ook leggen we je uit hoe Zigt precies werkt.
Om een eerste hypotheekindicatie te kunnen geven, zullen we voorafgaand aan onze afspraak een aantal documenten bij je opvragen. Dit zorgt ervoor dat we ons zo optimaal mogelijk kunnen voorbereiden op onze afspraak met jou. En de gesprekken die we met jou voeren? Dat kan bij ons op kantoor of op afstand, middels schermdelen. Hierbij kun jij thuis achter je laptop of tablet meekijken op ons scherm. Wel zo makkelijk. En de kosten voor het oriëntatiegesprek? Die nemen wij voor onze rekening!
Je gaat op zoek naar een nieuwe woning. Maar wat als je je droomhuis gevonden hebt? Als jij dat wilt kunnen wij je begeleiden in het aankooptraject. Wij gaan samen met jou de woning bezichtigen, voeren de onderhandelingen voor je en stellen het koopcontract op. Daarnaast kunnen we gezamenlijk een zoekprofiel invullen met de voor jou belangrijkste kenmerken van een woning. Zo kunnen wij je helpen in jouw huizenjacht. Dat is nou eenmaal een voordeel van Zigt: hypotheekadvies en makelaardij vind je bij Zigt onder één dak!
Heb je een mondelinge overeenkomst voor de koop van een woning? Maak dan zo snel mogelijk een afspraak voor een inventarisatiegesprek. Tijdens dit gesprek geven wij uitleg over de hypotheekmogelijkheden, bespreken wij jouw wensen en stellen wij samen met jou de uitgangspunten vast voor het hypotheekadvies.
We verzamelen direct de overige documenten die nodig zijn om jou van het juiste hypotheekadvies te voorzien. Documenten die noodzakelijk zijn voor de daadwerkelijk hypotheekaanvraag. Het kan zijn dat wij jou om documenten vragen die voor het advies niet direct van belang zijn. Wij doen dit omdat deze documenten wel nodig zijn voor de hypotheekaanvraag. Hiermee winnen we later in het adviestraject tijd, zodat jij zo snel mogelijk duidelijkheid krijgt of jouw hypotheekaanvraag akkoord is.
Het kan overigens zijn dat we deze afspraak kunnen overslaan, omdat we tijdens het orientatiegesprek al voldoende de uitgangspunten besproken hebben en we de aanvullingen “schriftelijk” kunnen uitvragen bij jou.
In een gezamenlijk gesprek bespreken we het hypotheekadvies. Denk aan de invulling van de hypotheekconstructie en de keuze voor een hypotheekaanbieder op basis van onze marktvergelijking. Een onderdeel van het advies is ook de hypothecaire planning. Deze geeft jou inzicht in jouw pensioensituatie en inkomensrisico’s als overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
Tijdens het adviesgesprek heb jij een keuze gemaakt voor de door jou gewenste hypotheekconstructie, hypotheekaanbieder, maar ook eventueel aanvullende verzekeringen. Zigt vraagt hiertoe de hypotheekofferte aan en/of verzorgt de verzekeringsaanvraag. Na ontvangst van de hypotheekofferte nemen we deze samen met jou door. Eventueel verzamelen we nog de laatste documenten die nodig zijn voor de hypotheekaanvraag. Vervolgens verzorgen wij het volledige aanvraagproces met de hypotheekaanbieder en/of verzekeraar tot de aanvraag akkoord is bevonden. In de tussentijd hoef jij niets te doen, behalve als we hierom vragen. Tenslotte starten we voor jou de aanvraag bij de notaris op waar jij de woningoverdracht plaats wilt laten vinden. Wij voeren de correspondentie met de notaris en controleren de hypotheekakte en de notarisafrekening.
Tijdens de looptijd van de hypotheek kan er van alles veranderen in jouw persoonlijke situatie en/of in de maatschappij. Denk aan veranderingen in wetgeving, sociale zekerheid en jouw pensioenvoorziening. Maar ook vervelende gebeurtenissen die jou kunnen overkomen als overlijden, scheiden of werkloosheid. Je kunt daardoor met financiële vragen zitten. Vragen over de hypotheek bijvoorbeeld. Want zijn er misschien hypotheekwijzigingen wenselijk? In al deze situaties kun je bouwen op Zigt. Aan deze dienstverlening kunnen kosten verbonden zijn. Zoals je van ons mag verwachten vertellen we je dat natuurlijk vooraf!
Voordelig hypotheekadvies
Bij Zigt is hypotheekadvies voor starters al tegen een scherp tarief mogelijk. Wil jij weten of jij ook gebruik kunt maken van een startershypotheek? Of wil je meer informatie over wat je maximaal kunt lenen en wat de daarbij horende maandlasten zijn? Maak een vrijblijvende afspraak, wij vertellen je graag meer. Heb je ook hulp nodig bij de aankoop van de woning zelf? Wij kunnen je begeleiden bij de onderhandelingen tot en met het moment dat je de sleutel van je nieuwe woning ontvangt. Onze makelaars helpen jou hier graag bij!
“Wij helpen je graag bij het bekijken van jouw financiële mogelijkheden en het onderhandelen over een reële aankoopprijs. ”
Een starter op de woningmarkt is iemand die voor het eerst een huis koopt en nog nooit met een hypotheek te maken heeft gehad. Als starter komt er veel op je af. Naast de keuzes die je maakt in de aankoop van het perfecte huis, maak je de keuze voor de perfecte hypotheek. Waar begin je? Waar moet je op letten? Wat betekenen de termen? Welke hypotheek past bij jou?
BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Hier worden alle kredieten en andere contracten met een financiële verplichting geregistreerd. Hypotheekverstrekkers vragen hun klanten om een BKR-uitdraai, zodat zij op de hoogte zijn van eventuele schulden en/of kredieten die de klant heeft. Je bent bekend bij het BKR bij het afsluiten van:
- bij een krediet (kredietlimiet betaalrekening, doorlopende krediet, creditcard) vanaf € 250
- een contract met een financiële verplichting (bijvoorbeeld een private lease auto, mobiel abonnement, uitgestelde betaling).
Als je een hypotheek gaat afsluiten, komen daar een aantal kosten bij kijken. Deze kosten kun je niet meer meefinancieren in je hypotheek sinds 1 januari 2018. Je hebt daarom eigen geld nodig als je een huis gaat kopen. Je moet dan denken aan een bedrag van rond de 5% van de koopsom. Daarnaast kun je ervoor kiezen om nog extra eigen geld in te leggen om zo de hypotheek en dus de maandlasten te verlagen. Meer hierover lees je in dit blog.
Er zijn verschillende fiscale regels van belang bij het afsluiten van een hypotheek. In dit blog hebben we alle regels voor je op een rijtje gezet. Toch nog vragen? Neem gerust contact met ons op!
